「投資とは何か？」
20代〜30代のサラリーマンなら、一度は気になったことがあるのではないでしょうか。
私は現在、米国株ETFを中心に資産運用をしていますが、最初から投資が得意だったわけではありません。
むしろ「投資＝ギャンブル」というイメージが強く、怖くて手を出せませんでした。
そんな私が投資を始められたのは、本を通じて体系的に学んだことが大きな理由です。
この記事では、
- 投資とは何か
- 投資の種類
- サラリーマンに向いている投資戦略
- 投資の勉強におすすめの本
を初心者向けにわかりやすく解説します。
投資とは何か【超初心者向けに解説】
投資の基本的な意味
投資とは、将来の利益を期待してお金を使う行為です。
株式や投資信託、不動産などに資金を投じ、時間の経過とともに資産を増やすことを目的とします。
貯金との違い
貯金は「お金を減らさない行為」、投資は「お金を増やす可能性を得る行為」です。
銀行に預けているだけでは、ほとんど利息は増えません。
一方で投資は、リスクを取ることでリターンを狙います。
投資のメリットとリスク
メリット
- 資産が増える可能性がある
- 労働収入以外の収入源を作れる
リスク
- 元本割れの可能性
- 市場変動の影響を受ける
重要なのは「リスクをゼロにする」のではなく、リスクをコントロールすることです。
投資の主な種類と特徴
投資にはさまざまな方法がありますが、大きく分けると以下の2つです。
インデックス投資（ローリスク・ローリターン）
市場全体に連動する投資信託やETFを購入し、長期で資産を増やす方法です。
初心者・サラリーマン向けの王道戦略です。
アクティブ投資（ハイリスク・ハイリターン）
個別株や短期売買で市場平均以上のリターンを狙います。
成功すれば大きく稼げますが、失敗すると大損します。
個別株・ETF・投資信託の違い
- 個別株：企業の株を直接買う
- ETF：株式の詰め合わせパック（上場投資信託）
- 投資信託：プロが運用するファンド
初心者は「分散投資できる商品」を選ぶのが基本です。
サラリーマンにおすすめの投資戦略（筆者の結論）
私はサラリーマンにとって最も優れた投資は、米国株ETFの長期保有だと考えています。
理由は以下の3つです。
- 米国市場の長期的な成長性
- 勉強時間がほとんど不要
- ローリスクで堅実なリターン
実際の投資実績（体験談）
私は現在、
- 米国高配当株ETF「VYM」に毎月20万円
- つみたてNISAに毎月3.3万円
を積み立てています。
知識なしで投資するのは怖いので、本で学ぶことから始めました。
投資の勉強におすすめの本7冊【読む順番付き】
投資は「知識ゲー」です。
闇雲に始めるのではなく、順番に学ぶことで失敗確率を大幅に下げられます。
最初に読むべき本2冊
1. 世界一ラクなお金の増やし方
出典：Amazon.co.jp
初心者向けにインデックス投資を解説した良書「世界一ラクなお金の増やし方」。
出口戦略まで説明している点が非常に優秀です。
2. バカでも稼げる米国株高配当投資
出典：Amazon.co.jp
米国高配当株の考え方を学べる「バカでも稼げる米国株高配当投資」。
個別株の危険性を理解する教材としても有益です。
知識を補強する本2冊
3. 株式投資の未来
出典：Amazon.co.jp
長期投資の有効性をデータで証明した名著「株式投資の未来」。必読。
4. インデックス投資は勝者のゲーム
出典：Amazon.co.jp
インデックス投資の強さを理論的に理解できる「インデックス投資は勝者のゲーム」。おすすめです。
投資の結論を知る本1冊
5. ウォール街のランダム・ウォーカー
出典：Amazon.co.jp
個別株よりETFが有利という結論に納得できる「ウォール街のランダム・ウォーカー」
忙しいサラリーマン向けの最適解が示されています。
投資手法をぶらさない本2冊
6. マーケットの魔術師
出典：Amazon.co.jp
短期トレードの難しさを理解し、誘惑を断つための本「マーケットの魔術師」。
7. ジム・クレイマーのローリスク株式必勝講座
出典：Amazon.co.jp
個別株の世界の厳しさを知ることで長期投資の価値を再認識するための「ジム・クレイマーの“ローリスク”株式必勝講座」。
良い本なのですが、ネットで買いづらいのが難点。
投資初心者が最初にやるべき行動ステップ
- 投資の基礎本を読む
- インデックス投資の仕組みを理解する
- NISA口座を開設する
- 少額から積立投資を開始する
- 短期売買に手を出さない
まとめ：投資は「小さく長く」が最適解
投資とは、将来の資産を増やすためにお金を働かせる行為です。
サラリーマンにとっての最適解は、
- 米国株ETFの長期投資
- ローリスク・低コスト・分散投資
- 欲を出さずに継続
これに尽きます。
短期的に稼ごうとすると失敗確率が跳ね上がります。
「小さく長く続ける」ことが、凡人が勝つ唯一の戦略です。
